| 社会的責任 | 自己防衛 | ||||
| 強制保険 | 自賠責保険 | 車検ごとに更新 | 任意保険 | 車両保険 | 一年更新 |
| 任意保険 | 対人補償保険 | 一年更新 | 任意保険 | 搭乗者障害保険 | 一年更新 |
| 任意保険 | 対物補償保険 | 一年更新 | 任意保険 | 自損事故傷害保険 | 一年更新 |
| 任意保険 3年契約もあり | 任意保険 | 無保険者傷害保険 | 一年更新 | ||
他人を守る補償
| 他人を死傷させたら 対人賠償保険 |
１０．０００万円 2億円 無制 |
他人の車・モノを壊したら 対物賠償保険 |
1000万円 2000万円 無制限 |
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自分を守る補償
| 乗っている車そのものに 車両保険 |
一般にするか？ | ||||
| エコノミーで良いか？ | |||||
| 免責を付けるか？ | |||||
| 自分や同乗者に 搭乗者損害保険 |
最低300万円～ | ||||
| 最高2000万円 | |||||
| 単独事故を起こしたら 自損事故保険 |
一律15000万円 | ||||
| 任意の対人保険に入っていない相手との事故 無保険者傷害保険 |
対人賠償保険と同額（無制限では2億円まで） |
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ひとつひとつの補償内容を理解して、必要な補償額をいくらで確保するかを検討してください。
対人賠償保険の補償額をいくらにするのか？
強制加入（法律で加入が義務付けられている。）
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自賠責保険 対人賠償のみで |
（検討する場合の基礎となる補償額） | |
| 最高限度額 死亡 3000万円 | ||
| 最高限度額 後遺障害 3000万円 | ||
| 最高限度額 ケガ 120万円 | ||
任意保険
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対人賠償保険 対人賠償のみで |
（検討する場合の基礎となる補償額） | |
| 死亡・後遺障害・ケガ 10.000万円 | ||
| 死亡・後遺障害・ケガ 2億円 | ||
| 死亡・後遺障害・ケガ 無制限 | ||
自賠責と任意保険の対人賠償額の合計が補償額の総額になる。
まず自賠責が使われ、それでも不足する場合に任意保険の対人賠償が使われる。
最低補償5000万円、1000万円刻みで2億円まで選べる。
2億円を超えると無制限扱いになる。
平成8年度の自家用普通乗用車の対人賠償金額では96．7％が「無制限」を選んでいる。
対人賠償で2億円と無制限との保険料の差は年額で1000円程度。
対物賠償保険の補償額をいくらにするか？
リスクの対象例
高級車を含む玉突き事故
- 新車を修理不可能な状態にしたら（車両標準価格表に基づく）
-
ポルシェ（911クーペ・ターボS） 2130万円 メルセデスベンツ（S600クーペ） 1910万円 トヨタ・センチュリー（5000セダン） 1075万円
踏み切り事故
- 列車と衝突、民家を損壊させたら（物損事故の実例）
-
電車車両復旧費 8700万円 線路復旧費 1700万円 家屋復旧費 1075万円 総額 1億2000万円
対物賠償と言っても車だけが対象ではない。
道路沿いの商店に飛び込んでしまった場合には、休業補償も含めて数千万円の賠償を求められる場合もある
最低200万円、100万円刻みで3000万円まで選べる。3000万円を超えると無制限扱いになる。3000万円と無制限の保険料の差は年額で1600円程度
活用できる割引を見逃さないためのチェック・ポイント
| 長期優良者割引 ５％ |
16等級で1年間無事故の場合６０％＋５％の６５％割引に （26歳・30歳未満不担保のみ） |
| セカンドカー割引 １０％ |
11等級以上の契約者が２台目を購入した場合、通常は６等級スタートを７等級に繰り上げ扱いにすることで１０％割引となる。 |
| 運転者・家族限定割引 ５％ |
運転者を家族に限定する。（本人限定割引８パーセント） （契約者とその配偶者、同居の親族別居の未婚の子供が含まれる） |
| 運転者年齢条件割引 年齢区分により割引率が ２％～２３％違う |
２１歳未満、２６歳未満、３０歳未満、３５歳未満不担保の年齢制限により割引率が違う。不担保年齢が高いほど割引率は大きくなる |
| お車の使用目的によって保険料が異なります |
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| その他の割引 |
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自分の自動車保険は自分で組み立てる！！
| 車両保険 | エコノミーもしくは一般？ |
| 対人賠償保険 | １０００万円までか無制限にするか？ |
| 無保険車傷害保険 | 対人賠償と同額もしくは2億円 |
| 対物賠償保険 | 1000万円までか無制限にするか？ |
| 搭乗者傷害保険 | 1000万円～10000万円 |
| 自損事故保険 | 一律1500万円 |
更に・・・
| ※運転者家族限定 | 割引 |
| ※運転者年齢条件 | 21歳未満／26歳未満／30歳未満/35歳未満不担保 |
| ※基本的な特約 |
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知っ得情報(ついてる特約、買う特約)
ついてる特約
自家用自動車総合保険（SAP）
| 対人賠償示談交渉 対物賠償示談交渉 |
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| 他車運転危険特約 | 他人の車を借りて運転中に事故を起こした場合、自分の車の自動車保険から損害に対しての保険金を支払う。（他人の保険の等級にキズをつけないで済む。） |
| 座席ベルト装着者 特別保険金 |
シートベルトを装着していて事故で死亡した場合、搭乗者傷害の保険金額の３０％アップで死亡保険金を上乗せして支払う。（一人当たり300万円を限度） |
買う特約
| 人身傷害補償特約 | これまでカバーされなかった契約者自身の損害（治療費、慰謝料、休業損害）などを過失割合に関係なく、１００％補償する。 |
| 弁護士費用特約 | 人身被害事故（死亡・後遺障害、入院）の解決に要した弁護士費用の実費（300万円限度）を補償する。相手１００％過失の場合、自分の保険会社が関与できないので、訴訟になったときには示談交渉を弁護士に一任できるこの特約が役立つ。 |
飲酒運転の事故で死亡したら保険金は出ない。
飲酒運転で事故を起こしたら・・・
- 相手に対しての保険金は支払われる。
- 対人賠償・対物賠償保険金は支払う。
- 自分の車両保険、自損事故保険からは保険金は支払われない。
- 搭乗者傷害保険は同乗の家族を含めて適用されない。
- （同乗の他人は対人賠償の対象なので支払われる。）
生命保険の災害・傷害特約も酒酔い運転の事故では支払われない。
自動車保険のガード機能
| ガード機能 | 補償の内容 |
| 対人賠償保険 | 自動車事故で他人を傷つけたり、死亡させたりした場合、強制保険である自賠責保険からの給付金はひとり当たり３，０００万円まで。 まず、自賠責保険が使われ、それでも不足する場合に任意保険の対人賠償保険が使われる。 最低補償額は５，０００万円で、１，０００万円刻みで増額でき、最高で２億円までとなっている。 認定損害額が２億円を超える高額賠償判例もあり、この対人賠償保険については無条件で「無制限」をお勧めする。 |
＜判例＞ 認定損害額 ２億１，５９２万円 |
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＜対人重度後遺障害補償＞事故の相手が重度の後遺障害を負って、介護が必要になった場合には、介護費用を相手の過失分を含めて補償する。 |
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| 無保険者傷害保険 （自動付帯） |
相手（加害者）が任意の対人賠償保険に加入していない場合、当て逃げされて加害者が不明な場合などに身体的な被害を補償する。 １事故２億円限度。 |
| 搭乗者傷害保険 | 運転している被保険者だけではなく、同乗者全員の死傷を補償する。 |
＜死亡保険金・後遺障害保険金＞事故から１８０日以内に死亡した場合、死亡保険金全額に＋死亡時特別保険金として１００万円を支払う。シートベルトを装着していた場合には特別保険金をプラスする。 |
|
＜医療保険金＞ 事故から１８０日以内に入院・通院した場合。 |
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| 人身傷害特約 |
「事故でケガをして入院。加害者は自賠責保険にしか加入していなかったので、仮渡金の上限１２０万円までは受け取れましたが、それ以上はもらえません。医者の話ではあと半年は入院治療が必要とのことで、入院費をどうしようかと悩んでいます。」 こんな場合に、契約者の過失部分（過失割合）も含めて、損害額の１００％が保険金として支払われるのが、「人身傷害特約」。 相手が無保険車の場合など、示談が長引くケースでも示談を待たずに保険金が支払われる。 また、記名被保険者及びその家族についても、他人の自動車に乗車中あるいは歩行中の自動車事故も保険金の支払い対象になる。 |
＜家族駆け付け費用＞事故から３０日以内に被保険者が死亡、入院した場合、家族の交通費をひとり当たり、１往復分として５万円を限度として支払う。宿泊はひとり当たり１万円×１０泊までを家族２名分限度で。 |
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＜家族サポート＞ |
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| ①介護費用担保特約 事故で後遺障害で要介護状態になった場合、その程度に応じて月額２０万円、または１６万円を介護が必要なくなる日まで毎月支払う。 |
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| ②育英資金等担保特約 被保険者が死亡、所定の後遺障害となった場合、１９歳以下の子どもさん１名当たり５００万円を支払う。 |
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| ③ホームヘルパー費用担保特約 事故にあった方が家事従事者で家事ができないため、ホームヘルパーを雇った場合にその費用を支払う。保険金は１日に１５，０００円が限度、１回の事故で１００万円が限度。 |
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| 対物賠償保険 |
対物とは、事故の相手車両だけではなく、ガードレール、電柱なども含まれる。また、道路沿いの商店に飛び込んでしまった場合などは、その店舗の修復費用や休業補償なども含まれる。 最低200万円、100万円刻みで3000万円まで選べる。3000万円を超えると無制限扱いになる。 |
＜判例＞ 認定損害額 ２，０１２万円 |
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| 車両保険 |
＜エコノミーワイド＞ 車両危険限定担保特約
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＜一般車両＞ オールリスク補償
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特約で付加できるもの |
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＜全損時諸費用保険金＞
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＜修理時諸費用保険金＞全損ではなく、修理費などの損害額が５０万円以上になる時は車両損害保険金に加えて、損害額の５％（１０万円限度）を支払う。 |
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＜新車費用＞全損だけではなく、全損以外でも修理費が新車保険金額の５０％以上になる場合、新車保険金額を限度として、新車を購入する費用を補償。 |
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＜修理支払限度額設定特約＞修理費が車両保険金額を上回る場合でも、別に設定する修理支払限度額までは、修理費を支払う。 |
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＜オールリスク免ゼロ特約＞０－１０万円 １回目の事故の免責金額がゼロ。２回目の事故では免責１０万円。（０－０万円もあります） |
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| 車両費用保険 |
＜財物損害保険＞車に積んでいた財物（カメラ・ゴルフバッグなど）に生じた損害、盗難を補償する。 |
| 他車運転危険補償 | 旅行中に友人の車を運転した場合など、他人の車を運転していて起こした事故に対して、自分の車とほぼ同様に補償される。 （新車特約、修理支払限度額設定特約、代車費用特約、事故付随費用特約、財物損害特約、全損時・修理時諸費用特約は適用されない。） 家族にも適用される。 あくまでも個人所有の車に限られるので、レンタカーや社有車には適用されない。 |
| 弁護士費用特約 |
自動車による被害の損害賠償のために弁護士を依頼した場合、弁護士報酬、訴訟費用、仲裁、和解・調停に要した費用を支払う。 |
自動車保険はガード機能とコスト分析で選ぼう。
あなたのクルマにはどんな安全装置がついていますか？
| 安全装置 | どのようにリスクに対応するのか？ |
| エアバック （運転席・助手席） |
正式にはＳＲＳエアバッグと呼ばれる「補助拘束装置」のことで、シートベルトと組み合わせて使うことが前提です。全面衝突時、衝撃を感知すると中の火薬が爆発してハンドル中央のパッド部分、あるいはダッシュボード内のエアバッグをガスで瞬時に膨らませ、乗員の顔や胸がハンドルやダッシュボードに衝突するのを防ぐ役割を担います。 |
| ＡＢＳ （アンチロック・ブレーキ・システム） |
急ブレーキを踏んでタイヤがロックすると、ハンドルが効かなくなり事故につながります。ＡＢＳはそんな状況でもハンドル操作を可能にするシステムです。ロックしそうになると、クルマが瞬時にタイヤの回転状況を判断し、ブレーキを自動的に緩め、タイヤが再び回り出したら、もう一度ブレーキを強める－つまり、人間の数倍の速さで細かくポンピングブレーキを行い、路面とタイヤの摩擦力を維持する装置です。 |
| 安全ボディ （衝突安全ボディ） |
万が一の衝突に備えて、ボディの前後部はアコーデオンのようにつぶれるようにつくられています。これは、あえてクルマのボディを上手につぶすことで衝撃を吸収し、乗員へのダメージを小さくするための構造です。一方、車室の構造は「剛性」を高くして乗員を保護します |
あなたの保険にはこんなガード機能がついていますか？
| ガード機能 | どのようにリスクに対応するのか？ |
| 人身傷害特約 |
「事故でケガをして入院。加害者は自賠責保険にしか加入していなかったので、仮渡金の上限１２０万円までは受け取れましたが、それ以上はもらえません。医者の話ではあと半年は入院治療が必要とのことで、入院費をどうしようかと悩んでいます。」 こんな場合に、契約者の過失部分（過失割合）も含めて、損害額の１００％が保険金として支払われるのが、「人身傷害特約」です。 相手が無保険車の場合など、示談が長引くケースでも示談を待たずに保険金が支払われます。 また、記名被保険者及びその家族についても、他人の自動車に乗車中あるいは歩行中の自動車事故も保険金の支払い対象になります |
| 弁護士費用特約 |
「示談交渉の中で加害者側の保険会社から、被害者の過失割合は７割だと言われました。とても納得できるものではなく、拒否しました。話し合いがつかず、裁判所に調停を申し立てています。」 こんな場合の弁護士費用の実費を３００万円を限度として補償します |
